深圳新聞網·見圳客戶端2020年12月22日訊 2020即將拉上帷幕，嶄新的2021已經大步走來。2020年是我國全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，是實現第一個百年奮斗目標的決勝之年。突如其來的新冠疫情，加劇了百年未有之大變局之“變”。2020年又是上海國際經濟、金融、貿易、航運中心基本建成之年，是科技創新中心形成基本框架之年。“三大任務”“五個中心”“四大功能”“人民城市”成為這一年的關鍵詞。
以誠相守，不負所期。2020年，上海銀行已走過第25個年頭。25年來，上海銀行始終立足區域，放眼全國，全力服務戰略大局，支持實體踐行普惠，與改革開放同頻共振，為社會民生履職盡責。
踐行高質量發展行穩致遠
經營發展穩中求進，增長結構穩中提質，資產質量穩中向好……，25年來，“穩”字貫穿上海銀行經營管理方方面面。從成立之初，上海銀行就將高質量發展融入到自身基因中，在打造“精品銀行”戰略愿景的過程中，上海銀行始終以“穩”的成績單，踐行“優”的高質量發展路徑。
作為發源于上海、深耕長三角地區的商業銀行，上海銀行85%的分支機構分布在長三角地區。上海銀行堅持區域發展定位，持續加大對長三角地區重點產業、重大項目、基礎設施建設，以及社會民生、普惠金融等領域的信貸支持，積極發揮金融支持實體經濟的作用,采取了一系列措施。從上海“五個中心”建設，到“三大任務一大平臺”的國家戰略，上海銀行始終緊抓戰略機遇、深耕區域市場，為高質量發展添能蓄勢。
在支持長三角一體化方面，上海銀行發布《金融助力長三角一體化產業轉型升級》20條措施，包括攜手政企共建產業合作聯盟、傾斜支持長三角一體化重大項目及優質產業、降低企業金融服務成本、科學設定民營企業授信審批條件等內容，用特色機制和專業服務為長三角一體化發展賦予新動能。
在支持臨港新片區建設方面。上海銀行制定參與新片區建設三年行動計劃。并通過“科創金融創新實驗室”“自由貿易聯合創新中心”“科創金融示范區”等“四大創新載體”，推動產品創新加快，主動提升新片區服務能級。截至目前已服務臨港新片區企業機構超過2000戶。
在深耕區域市場方面，陸續與上海所轄區簽署戰略合作協議，全力參與區域經濟發展建設，積極介入區內如舊區改造、城市更新、新型城鎮化、保障房等重大項目。將銀行專業服務與區域高質量發展相結合，在養老、醫療、教育和科創等業務領域提供更多更好的金融服務。
值得注意的是，在上海銀行2020年三季報中，打造綠色金融體系，首次和該行提出的“六大金融”發展目標——普惠金融、供應鏈金融、科創金融、民生金融、跨境金融、投資銀行——平起平坐，成為該行探路高質量發展的重要一環。近年來上海銀行在綠色金融領域持續發力，動作不斷。
7月16日，上海銀行發布公告，稱其近日簽署了《國家綠色發展基金股份有限公司發起人協議》，將出資人民幣20億元參與投資綠色發展基金公司。國家綠色發展基金經國務院批準設立，注冊在上海，是國家級政府投資基金首次落戶北京以外地區。基金通過政府增信和適當讓利，引導社會資本投向綠色發展中關鍵領域和薄弱環節，破解融資難題，支持產業發展。
以此為契機，該行正式發布《上海銀行綠色金融行動方案》設立200億元專項信貸額度，將綠色金融服務范圍進一步延伸，構建“綠色金融+”的服務體系，將生態環境產業、基礎設施綠色升級、綠色消費、綠色貿易、新能源汽車、物流運輸等納入服務范圍。
9月24日，上海銀行與上海市工商業聯合會簽署支持綠色產業發展合作協議，并與同日參與“上海市企業綠色發展聯盟”揭牌儀式。本次簽約旨在引領各方貫徹落實上海市生態環境保護總體目標，協同推進經濟高質量發展和生態環境高水平保護，幫助企業積極參與污染防治攻堅戰，立足上海全面引領長三角地區提高綠色發展水平。
高質量發展背后的驅動力，是上海銀行在穩中求進基礎上的積極進取，以更大力度支持實體經濟、加快轉型創新的決心和實力。
服務實體經濟成效卓越
位于上海漕河涇開發區的查爾斯集團成立于1995年，是一家專業的線束制造商和電子元器件授權分銷商，從神舟5號起已連續多次為國家航天器提供線束配套產品，產品同時運用于2008年北京奧運場館“鳥巢”和“水立方”的建設。
“1995年剛成立的時候，我們只有7個人，當時就在剛剛成立的上海城市合作銀行（上海銀行前身）開立了企業基本戶”查爾斯董事長楊晨表示，和上海銀行，我們可以說是相識于微時。25年后，查爾斯集團已經發展成為上海市民營百強企業，在國內外擁有超過8000家客戶，涉足制造、物流和進出口等業務。
年初的疫情同樣對查爾斯，特別是集團的進出口業務也造成較大影響。“國外疫情對我們外部需求影響很大。疫情剛開始的時候，我們出口到國外的到港產品都被封存了，但倉儲費還要照交不誤。”楊晨說，上海銀行這個時期多次到我們公司實地了解情況，不僅沒有抽貸，還連續第三年降低了我們的融資成本。
上海銀行和查爾斯集團，在25年間從最初的日常結算、信貸融資，到如今做強做大后的資產增值、國際業務，真正做到了銀企之間的“點滴用心，相伴成長”。
25年來，上海銀行的普惠金融產品也在不斷進化，服務中小企業的能級得到提升。11月3日，上海市金融科技創新監管試點工作小組公布首批8個金融科技創新監管試點創新應用，上海銀行“‘上行普惠’非接觸金融服務”創新應用成功入選。
榮譽背后，是上行普惠生態圈的逐步構建并完善，25年來，該行積極搭建銀政、銀保、銀擔、銀園、銀租金融合作生態體系，探索運用金融科技手段賦能小微企業，尤其是科技型小微企業，在紓解小微企業融資難融資貴問題上更進一步。
銀政方面，上海銀行加強與科委、發改委、經信委、中小辦等機構合作，對接政府產業政策，整合區域資源，實現協同發展，并成為“科創企業上市貸”、“高企貸”及“科創貸”產品的首批合作銀行。
銀擔方面，上海銀行深化與上海市擔保基金業務合作，推廣“擔保基金+園區”“擔保基金+政府”等多種合作模式，并通過創新“見貸即保”業務模式，大幅壓縮小微企業的業務實效和操作成本。同時，上海銀行也與市創業促進中心等機構合作，推出了“創業擔保貸款”等綜合金融服務方案，支持小微科創群體。
銀園方面，上海銀行與上海市“一區二十二園”以及長三角各重點科創園、孵化器、創意園合作，創新服務園區內客戶的模式，聯合各類外部機構向園區內中小微企業提供開戶、結算、投融資、顧問咨詢等一站式系統化的金融服務。
上海銀行也選取部分分行試點建設特色化業務模式，通過聚焦目標客群、配套特色產品、強化隊伍建設，將普惠業務拓展與區域經濟發展相結合，不斷增強服務小微科創的能級。
除此之外，上海銀行近年來持續優化供應鏈金融服務，致力打造“上行e鏈”線上供應鏈產品體系。精準滴灌中小微企業，提升服務實體經濟質效，讓客戶在“無感”使用過程中感受到便捷化融資的溫度。目前，上海銀行供應鏈服務的企業既有中鐵建設、國藥控股、中國建筑集團、中船集團等中央企業，有東方國際、上海隧道股份、上海建工等上海市屬重點國資企業，也有博泰悅臻、京東集團、叮咚買菜等“新勢力”企業。
25年來，上海銀行以“提供專業服務，創造恒久價值”為使命，不斷提升服務實體經濟質效。截至今年三季度末，上海銀行普惠金融貸款投放金額365.47億元，同比增長136.95%。值得一提的是，上海銀行不斷創新科創金融服務體系，推進“研發貸”等產品加快落地，主動融入上海科創中心建設重大戰略，目前已經為所轄地域內超過四分之一的科創板上市企業提供服務。
聚力創新轉型提質增效
“極客”一詞，來自于美國俚語“geek”的音譯，多指代對技術和創新有極致追求的一群人。
如果一家銀行以某種方式將自己和“極客”關聯起來，其創新轉型的動力不可謂不強。上個月，以“極客無界”為主題的上海銀行第三屆極客大賽總決賽舉行,決賽現場評議出3個卓越創新獎，5個卓越成就獎，6個卓越突破獎以及3個最具價值風投項目獎。一批創新立意新穎，科技與業務深度融合的獲獎作品脫穎而出。
今年的極客大賽歷時三個月，從生態、場景、機制、技術等多端發力，把數字金融作為全行發展的“重頭戲”，力圖打通線上線下、界內界外，探索實現客戶服務、普惠民生、管理效率、技術創新研究與應用等各方面的突破。
事實上，極客大賽的應用成果已經在這家銀行內部落地生根。隨著銀行業務的迅速發展，業務量急速增長，越來越多的數據需要輸入至數據倉庫。數據平臺投產內容多、開發質量低、人工管理流程繁瑣等問題也日漸凸顯。脫胎于極客大賽的上海銀行“一鍵入倉”平臺，通過線上流程管控、快速批量開發，大大降低了人力成本和開發門檻，數據入倉產能提升超過50%。
今年正值上海銀行三年發展規劃的收官之年，和新一輪戰略規劃的謀劃之年，創新轉型成為這家銀行的年度關鍵詞，“我們已將數字化轉型作為新三年戰略規劃的主線”，在9月份的外灘大會上，上海銀行對外宣布。25年來，上海銀行在數字化轉型上建樹頗豐。
聚力轉型，創新生態系統再完善。為更好支持金融科技創新，上海銀行成立了以行長擔任主任委員的信息科技管理委員會，下設創新管理辦公室，全面部署金融科技創新規劃；重塑信息科技研發組織架構，強化信息科技“業務需求把控能力、敏捷交付能力、中臺支撐能力、技術研發能力、運營安全能力”等五大能力建設。在金融科技創新機制上，上海銀行堅持“自下而上”“自上而下”雙維度驅動創新，通過設置年度金融科技創新專項資金、發布金融科技創新管理規章制度、理順創新項目快速落地流程等一系列舉措，構建金融科技創新包容失敗、容錯與激勵并行的內部創新生態環境。
合縱連橫，數據集市打造更精準。為實現大數據資產體系更廣泛的應用，上海銀行整合行內外數據：底層數據向內對接全行所有業務系統共80余個，全面納入客戶信息、賬戶信息等數據；向外對接上海市公共數據開放平臺，整合工商、稅務、司法、人行征信等外部信息，接入13個合作方共60多個外部數據接口。基于數據湖中的海量原始信息，該行建立了9個主要數據集市，包括零售業務集市、公司業務集市、風險集市等，利用大數據和算法，構建營銷、風控和監管預警模型，打造人工智能模型訓練平臺，廣泛服務于客戶征信、營銷管理、風險管理、監管合規等領域。
AI賦能，智能風控能力再提升。上海銀行基于人工智能構建了全流程的智能風控“外腦”，全方位識別企業風險特征，精準量化客戶風險水平，敏捷捕捉風險預警信號，構建貫穿貸前、貸中和貸后的智能化風險管控體系。實現預警推送的準確度達到96%，風險信號推送時效平均提早5-6個月；通過建立綜合運營管理視圖，實現平臺應用場景從運維到運營的突破。據悉,該行的運維指標智能故障檢測系統大幅提升監控覆蓋面及準確度，實現了交易級數據實時采集分析，5秒內對異常交易進行報警，同時實現對全行三大核心系統、企業網銀、智能機具處理及手機銀行等重要應用系統的日常巡檢內容可視化實時展示。
踐行使命責任不負所期
徐家匯街道的某居委會活動室，67歲的張阿姨學會了將“隨申碼”快捷方式放在桌面上，“撳一下就出來了，方便多了。”她說，以前（手機）翻半天都找不到，還要撳好幾下。這是上海銀行在全行范圍內開展的“美好生活在您身邊”金融服務進社區系列活動的一部分。自1998年上海銀行成為首批代發銀行以來，23年來，上海銀行不斷為老年客戶提供優質專業的綜合服務，形成了獨具特色的養老金融體系。
在上海銀行和上海交響樂團創設的“尚樂舞臺大師班”公益品牌活動課堂上，施子齊開啟了他為期2個月的音樂夢想之旅。10歲的他，已經連續4年堅持學習小提琴，稚嫩的雙手，也因此磨出了繭子。“我希望有一天可以超過舞臺上的老師”他說。對于大師班，53名小學員都滿心歡喜，“幫助不是一點點，是很多點點。”
喜訊自2000公里的外云南傳來，硯山縣阿舍鄉阿吉村的脫貧產業——200箱中華蜂養殖產蜜大獲豐收。阿吉村利用上海銀行產業幫扶資金自行發展養蜂羊牛產業，2000斤蜂蜜的豐碩產出，讓村民們初嘗產業發展帶來的甜蜜滋味。
疫情防控刻不容緩，在政府號召下，位于浦東新區的誠格安全防護用品有限公司正月初二就提前復工，并包車把集中在安徽和徐州的員工統一接回上海。但人到齊了，資金缺口怎么辦？通過上海銀行為疫情防控物資企業特別建立的信貸便捷通道，誠格公司兩天就收到200萬貸款資金。“通常從盡調到放款最快都需要兩周。”誠格公司財務總監朱麗說，（這次放款）上海銀行真是“神操作”！
從云南邊陲、四川山區到上海，從社區到醫院到生產抗疫物資的企業，從學習器樂的孩童到花甲之年的退休老人，成立25年以來，上海銀行始終將踐行社會責任融入到精品銀行建設之中，積極投身于決勝脫貧攻堅、支持疫情防控、助力復工復產、人民城市建設等領域的方方面面，履行國資企業和金融機構的責任和擔當。
在助力人民城市建設方面。上海銀行積極參與上海市醫療付費“一件事”便民實事工程，目前已與100多家公立醫院達成合作，合作覆蓋率26.43%，居同業首位。截至今年三季度末，民生金融貸款余額近500億元，較年初增長71.37%。作為養老金融積極響應國務院《關于切實解決老年人運用智能技術困難實施方案的通知》的相關要求，通過為老公益活動的形式，幫助老年客群更好使用和融入智慧社會，引導養老客戶金融行為向非接觸式、線上化轉移，響應上海市政府“一網通辦”政策，積極連接“隨申辦”等政務平臺，增強養老金融品牌綜合實力。
云南省硯山縣的阿猛鎮阿絞村、稼依鎮落太邑村、阿舍鄉阿吉村3個行政村，與上海銀行“百企幫百村”結對3年。三年間共計獲得捐贈幫扶資金500萬元，其中300萬元用于發展產業，200萬元支持基礎設施建設，并組織開展黨建聯建、志愿助學、愛心募捐等豐富的幫扶活動。2020年上海銀行還積極參與消費扶貧，購買數百萬元包括硯山縣在內的上海對口幫扶地區特色農產品。如今，3個村全部脫貧摘帽，且均實現100%無貧困戶。上海銀行在總行黨委領導下，全行動員全面投入，全力以赴為打贏脫貧攻堅戰貢獻上行力量。
自新冠疫情發生以來，上海銀行服務“六穩六保”工作大局，落實國企責任當擔，按照市政府部署，第一時間響應并發布“全力支持疫情防控保障實體經濟平穩健康發展20條落實措施”。目前累計發放防疫貸款147筆，余額28億元，美元1150萬元，發行疫情防控債近百億元；在穩企業保就業兩項政策工具運用上，延期還本付息累計延期本金18億元；普惠信用貸款累計投放37億元。上述政策支持穩企業保就業余2萬戶企業，帶動就業超過18萬人。
