9月1日起，這些個人消費貸款可享政府貼息 附操作辦法

深圳新聞網2025年8月13日訊（記者 湯莎）近日，財政部、中國人民銀行、金融監管總局印發《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》（以下簡稱方案），中央及省級財政將對符合條件的個人消費貸款實施貼息。

財政部副部長廖岷8月13日在國新辦發布會上表示，個人消費貸款貼息政策直接惠及廣大人民群眾，是中央財政首次對個人消費貸款進行貼息。

個人消費貸款貼息政策要點

根據方案，個人消費貸款財政貼息的執行期限為2025年9月1日至2026年8月31日。在此期間，居民個人使用貸款經辦機構發放的個人消費貸款（不含信用卡業務）中實際用于消費，且貸款經辦機構可通過貸款發放賬戶等識別借款人相關消費交易信息的部分，均可按規定享受相應貼息政策。

貼息范圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產品、健康醫療等重點領域消費。對于單筆5萬元以上的消費，以5萬元消費額度為上限進行貼息。

個人消費貸款年貼息比例為1個百分點（按符合條件的實際用于消費的個人消費貸款本金計算），且最高不超過貸款合同利率的50%，中央財政、省級財政分別承擔貼息資金的90%、10%。貸款合同利率需要符合相應利率自律約定。

政策執行期內，每名借款人在一家貸款經辦機構可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為3000元（對應符合條件的累計消費金額30萬元），其中在一家貸款經辦機構可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元（對應符合條件的累計消費金額10萬元）。

方案公布的23家貸款經辦機構，包括6家國有大型商業銀行、12家股份制商業銀行以及5家其他個人消費貸款發放機構。

對于消費貸貼息對銀行、消費者分別有何影響，招聯首席研究員董希淼認為，貼息政策是一項創新舉措，此舉將從需求和供給兩端發力，并強化與金融政策協同，進一步助力提振消費、擴大內需。

個人如何操作辦理？

財政部進行了詳細解說。借款人在申請個人消費貸款簽訂相關貸款合同的同時，只需要增加一個操作，就是要授予貸款經辦機構相關權限，允許其識別貸款發放賬戶或者指定賬戶的交易信息。對于已經簽訂的貸款，貸款經辦機構可通過簽訂補充協議等方式來取得借款人的相關授權。貸款經辦機構將根據大家實際消費的情況，按照政策規定的貼息比例、貼息上限等要求來計算財政貼息金額，在定期收取貸款利息的時候，直接扣減由財政承擔的貼息資金，借款人可通過短信、手機APP等方式知曉享受財政貼息的具體情況，不需要其他額外操作。

舉個例子：如果一名消費者使用個人消費貸款，在政策執行期內花了20萬元用于裝修、購置家具家電等消費品，假設該筆消費貸款年利率為3%，在沒有貼息的情況下，他全年需要支付貸款利息是6000元，享受個人消費貸款一個百分點的貼息以后，最高可減少利息支出2000元，這樣就可以獲得1/3的利息補貼。這是第一項政策的操作。

財政部金融司司長于紅強調，居民享受個人消費貸款貼息的條件，核心是要有真實的消費行為，違規套利將無法獲得政策貼息。

記者了解到，目前已有貸款經辦機構發布實施公告。中國銀行公告顯示，將通過官方微信、官方網站、營業網點等多種渠道，及時公布具體的辦理流程和實施細則。同時特別強調，辦理個人消費貸款貼息不收取任何服務費用，也未委托官方渠道以外的任何機構或人員代為辦理相關業務。