深圳新聞網2023年6月16日訊（記者 朱琳）近期，上海銀行“小微快貸”建設項目入選第三批上海市國資委“企業信息化示范工程”，該行在數字化賦能中小企業高質量發展方面取得新進展。
據了解，“小微快貸”產品體系通過整合擔保、抵押、場景、信用四大類快貸產品，適配不同成長階段、行業領域、業務場景的小微企業客戶，更好地滿足了小微客戶日常個性化的經營需求。客戶只需通過該行“上行惠相伴”線上平臺掃描二維碼即可自助申請，并能實時查詢業務辦理進度。合同簽訂后，客戶在線上發起提款申請即可獲貸。審批流程中，通過大數據賦能和流程數字再造，縮短了業務辦理流程。業務全流程最快僅需2天即可放款。
一直以來，上海銀行深圳分行依托總行強大的金融科技研發能力，緊貼市場需求和本地實際，不斷優化金融服務實體經濟能力，堅持做好“三個延伸”，讓金融“活水”惠及更多本地企業和市民，助力深圳經濟高質量發展。
從企業向產業延伸，打造更有深度的金融服務
當前深圳大力實施產業質量提升行動，在傳統優勢產業之外，深圳的生物醫藥、工業母機、新材料、新能源、新型儲能產業正在加速發展。上海銀行深圳分行緊緊抓住這一機遇，加大對相關企業和產業的支持力度，將原先分散的、單一的企業服務模式，通過產業鏈、供應鏈向其外部延伸，連點成面，由單個企業延伸輻射至整個產業，力爭實現“抓住一個點，推動一個面”，推動組團式、集群化深度發展。
為更好實現深度服務，該行在內部成立了光伏、新能源電池、新能源汽車等針對不同行業的專業研究小組，通過持續開展行業研究，在弄懂弄通行業特性、企業特征的基礎上，與企業開展深度調研，再根據企業需求，匹配創設適合該類型企業的金融產品，在解決企業難題的過程中，不斷積累經驗，形成較為成熟的一體化解決方案，在同類型的企業間進行復制推廣。
某辦公領域優質上市公司在梳理自身發展狀況的過程中發現，其所合作的上下游客戶多而分散，造成該公司應收賬款常年維持高位，對于該公司優化報表，科學使用財務資源非常不利。上海銀行深圳分行人員憑借著對企業情況的深入了解，提出以反向保理、國內無追索權賣方保理和經銷商預付款融資等全產業鏈供應鏈金融產品介入，幫助企業調節上下游資金流動，有效盤活財務資源。隨后，上海銀行深圳分行積極借助行業協會平臺，向行業內具有類似困擾的企業主動提供相關服務，獲得了相關企業的好評和點贊。
從企業向個人延伸，打造更有溫度的金融服務
制造業、建筑業、批發和零售業、新型制造業等行業的中小企業提供了大量就業崗位，吸收了大量新市民就業。在服務中小微企業的過程中，上海銀行深圳分行突出重點、盯住兩頭，即深圳科技創新新興產業企業和物流、家政等基礎服務行業企業，進一步延伸服務鏈條，對就職于上述兩種類型企業的新市民群體在就業、創業、教育、購房、住房租賃和消費方面的需求，及時給予暖心關愛。
新興產業企業人員常常有著較高的學歷和知識水平，但作為新市民，他們在住房、出行、子女教育、醫療、保險等方面同樣有著自己的訴求，因此，上海銀行深圳分行將對這類新市民做好服務的重點放在加大金融供給，不斷提升金融服務的覆蓋面和滿意度上。為此，上海銀行深圳分行一方面加大信貸資源投放，與招商蛇口、萬科等知名房地產開發商開展對接，在深圳推出區域專屬購房優質金融服務活動，并支持新市民裝修分期，提供汽車分期限時補貼活動，緩解新市民資金壓力，降低新市民購車成本，助力新市民更好地享受城市生活的便利。另一方面，針對該類人群的子女教育、醫療、保險等需求，該行邀請相關領域的專家、大咖開展主題沙龍講座，為新市民答疑解惑，幫助他們更好更快地融入新生活新環境。
新市民中的基礎服務行業從業人員對于基礎金融服務有較為高頻的需求，但在現實情況中往往較難獲取。上海銀行深圳分行持續關注這一群體在支付結算、代發工資、養老服務等一攬子服務需求，積極拓寬金融服務渠道，通過主動上門，進園進廠的有效宣導，讓新市民體會到“他鄉變故鄉”的幸福感。
從標準向精準延伸，打造更有力度的金融服務
一直以來，上海銀行深圳分行在普惠、綠色、科創、供應鏈及制造業等領域持續發力，重點解決好服務標準和服務效率問題，通過推出一批可獲得、可復制、易操作的標準化產品和服務，不斷提升服務質效。
在綠色金融領域，自上海銀行發布國內銀行業首部雙碳白皮書以來，上海銀行深圳分行積極踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，大力推進綠色金融落實落地，率先落地了全國首單民營高速收費收益權ABS、首單綠色金融債券、銀行間市場首單租賃行業藍色債券和深交所首單碳中和汽車租賃ABS等綠色金融項目，同時，支持了一批環保概念重點上市公司、行業龍頭企業及中小企業，做到了“抓大不放小”，有力地支持了綠色經濟的發展。
在普惠金融領域，該行“小微快貸”產品體系下的擔保、抵押、場景、信用四大類快貸產品，持續在產品服務和客戶體驗上做“加法”，在審批程序和辦理時限上做“減法”，以產品的標準化，客戶體驗的便利化，不斷提升小微企業及企業主獲取普惠信貸資源的便利性。其中，抵押類的“e宅即貸”產品更是以服務線上化、流程數字化、審批智能化三大特色實現了對小微企業主資金需求的快速響應和充分適配，讓小微企業不再“難貸”“等貸”“煩貸”。
針對科創類企業，該行推出了“雛鷹寶”“飛虎貸”等標準化產品，可為企業提供300萬至1.5億元的信用貸款。目前已累計服務深圳科技型中小企業超500戶，較好地支持了深圳科創類企業的發展。
此外，借助該行推出的在線供應鏈融資平臺“上行e鏈”，核心企業上下游僅需一部手機即可在線完成開戶、簽約、資料提交、融資申請、提還款等業務操作，放款用時平均僅3小時。
在追求高質量發展的當前，該行工作的重心將從“有沒有”向著“好不好”的方向持續改進，對此，該行有著充分的信心。該行相關負責人介紹，后續該行將充分利用科技手段，在提升服務精準度上下功夫，“千人千面”滿足企業和個人客戶對于金融服務的個性化需求，以高質量金融服務助力社會經濟高質量發展。以供應鏈金融為例，該行將依托交易場景下“數據流、資金流、物流”的信息獲取與核心企業協同管理，結合數字化風控手段及線上化便利渠道，拓寬供應鏈業務覆蓋面，持續擴大服務半徑。
近期，中國人民銀行深圳市中心支行、國家外匯管理局深圳市分局啟動“金融為民”暖心工程，統籌開展四大方面十項工作。在后續的工作中，上海銀行深圳分行將以此為指引，不斷提高金融服務水平，加強金融支持實體經濟力度、著力防范化解金融風險、推動金融改革開放，以實際行動為深圳“雙區”建設和高質量發展作出新的貢獻。（以上圖片由上海銀行深圳分行提供 授權給深圳新聞網使用）