12月15日，一筆來自江蘇銀行的動產質押貸款，引起了銀行從業者們的注意。
據了解，這筆貸款發生于中國鋼貿重鎮無錫，貸款申請人為某鋼鐵加工企業，貸款方式是以預購的鋼材作為抵押品，向江蘇銀行申請采購資金貸款。
然而，與以往的動產質押操作流程復雜，“繁文縟節”甚多，貸款申請周期偏長不同的是，整個貸款流程全部在江蘇銀行“物聯網動產質押”解決方案的管控下，全程在線上完成，從申請到獲準僅僅只花了2分鐘時間。
事實上，自從2011年鋼貿行業集中爆發信貸風險以來，整個銀行業幾乎對風險難以把控的動產質押貸款業務失去興趣。然而在江蘇銀行物聯網科技金融的助力下，動產質押貸款業務變得舉重若輕。
企業動產質押“不跑腿”
2017年11月14日，江蘇銀行首單物聯網動產質押業務宣告成單。隨后，12月15日，江蘇銀行與物聯網研究機構共同開發的物聯網動產質押業務完成了第一次純線上的“閉環操作”，實現了動產質押全流程“不落地”，企業全程“不跑腿”。
記者從江蘇銀行了解到，過去，企業需在倉庫和銀行間往返多次、至少1-3個工作日才能完成貸款手續，而今后，在江蘇銀行物聯網金融的幫助下，企業取得銀行授信額度后，只要企業在授信額度內并保證“貨品確鑿”的情況下，都可以進行快速的質押，解押，在貸款額度內快速循環使用，并且可在線上“一站式”完成借款、提款、還款、質押、解押等全部流程，實現7*24小時隨借隨還，全流程最快僅需2分鐘，極大方便了企業融資。
記者在走訪了無錫一處經過江蘇銀行和感知集團聯手改造的倉庫時看到，倉庫不僅通過大量的不同種類的傳感設備，經由物聯網解決方案，對動產的類別，外形輪廓特征，倉位和重量四大維度進行全面掃描，最大限度保障了貨品的真實性，杜絕了重復質押的可能性，同時依托互聯網技術，直接連通銀行后臺系統，做到幾乎實時的質押解押。
在倉庫監控室的大屏幕上，監控系統整齊而形象地展現著貨品與倉位的具體對應信息。每個倉位上的貨品，均能點擊查看其詳情，倉位，貨品重量——甚至是貨品輪廓的三維掃描輪廓圖，都可以在監控系統中一一得到呈現。
動產融資更安全
動產質押融資本身的機理并不復雜：廠商將貨品質押給銀行，并向銀行申請貸款，銀行核準貨品倉單等其他資料的真實性后，視情況提供貸款。
但是，由于動產“移動位置不改變其使用價值”的定義，相比擁有顯著的特征不動產，動產質押面臨著權屬不清、以次充好、非法轉移等等難以人為防范的風險。
一位銀行工作人員為我們舉例：過去一筆動產融資，需要貸款申請人來回銀行、企業、倉庫多次，提供各種相關書面證明，包括銀行工作人員必須反復核查比對倉單、發票、相關合同和貨品的真實性。即便是在貸款批復之后，銀行工作人員亦需要每周，甚至每天到倉庫一次，對貨品進行盤庫。這種貸款操作流程，加上2011年以來出現的鋼貿信貸風險，這些都極大地消磨了銀行業從事動產質押貸款業務的熱情與信心。
針對這一問題，江蘇銀行創新將物聯網技術應用到存貨動產融資業務中，通過物聯網技術方案對企業存貨等動產進行智能化識別、定位、跟蹤、監控和管理，賦予動產以不動產的屬性，讓這些變化著的動產也能質押貸款，能有效解決融資難問題。
“物聯網是客觀事實的鏡像反映，是無法造假的。傳統銀行是通過‘過去’的信息預估風險，是主觀的；互聯網銀行是通過‘數據’評估風險，也有主觀的成分；物聯網銀行是通過‘事件’把握風險，是客觀的。”物聯網專家告訴記者，“江蘇銀行通過物聯網全程無遺漏監管，實現物聯網與銀行的深度融合，推動了主觀信用向客觀信用的變革”。
“B端”實體企業的信用金礦
事實上，相比低頻的個人貸款，高頻的對公貸款獲取難度卻一直居高不下心。銀行對公貸款長期被詬病“全看臉”——即貸款發放主要考察信用主體財務，股東實力等，對主體信用履行情況的分析卻乏善可陳。
而在江蘇銀行牽頭的物聯網金融改造之下，“B端”里的生產型、流通型企業們，也許終于能夠憑借履約記錄，從真正意義上挖掘出屬于自己的信用價值。
據江蘇銀行公司部工作人員介紹，目前江蘇銀行的業務以采供環節供應鏈金融為主，因為“目前需求大，落地更加容易”。而在不久的未來，江蘇銀行對動產質押貸款的開放，將從供應鏈前端向后端延伸。動產質押的需求出現的時點，可以存在于供應鏈采購環節，也可能發生在在倉儲乃至生產環節。
江蘇銀行與物聯網企業聯手向我們描繪了未來可以在供應鏈金融后端實現動產質押的前景——隨貨品運輸實時監控的“感知箱”，隨處可放的小型感知定位工具“感知卡”，價格低廉，可以以租代售甚至完全贈送的“感知托盤”，這些感知元件將在供應鏈金融甚至生產中的各個環節，為企業融資增信。
“未來，我們甚至可以根據企業信用記錄與物聯網信息，發行B端信用卡，這是中國銀行業一個非常大的未被開墾的市場”，江蘇銀行相關人士表示。
目前，除了物聯網動產質押解決方案的合作，江蘇銀行還與感知集團成立了物聯網金融研究院，希望無錫這個占據中國鋼貿四成成交量的“鋼鐵之城”，同時也是國家物聯網研究所，實驗中心密集落址的“物聯網之城”，成為破題中國動產融資難題的源生地。